“数字人民币”诈骗升级，注意“五个提示”，谨防“四个陷阱”

移动支付网讯：近日，数字人民币试点活动已在深圳、苏州、北京、成都等地展开。随着当地用户的积极注册和参与，数字人民币带来了大众的普及，引起了业界的关注。但它也成为了投机者和犯罪团伙的骗局。

去年315期间，移动支付网盘点了“数字货币”相关的骗局和监管政策。彼时，“数字人民币”尚未正式启动试点，“数字货币”诈骗案件多为利用数字货币热潮进行的非法虚拟货币活动。

在今年数字人民币试点相继落地后，我们来梳理一下与数字人民币直接相关的一些诈骗套路。

以“官方”名义，冒用数字人民币

数字货币、区块链、大数据、人工智能……近几年流行的概念，往往很容易被一些不法分子“盯上”，​​被一一打包成骗局。但由于其官方背书的背景，以及近期“数字人民币”试点活动的火热，出现了多起套路、造假的案例。

案例一：2017年6月，部分企业冒用央行名义将相关数字产品命名为“中国人民银行授权发行”，或谎称央行在中国发行数字货币推广团队企图欺骗大众，乘机牟取暴利。去年，这种现象再次重演。随着“央行数字货币”（DCEP）的火爆，部分机构在资产交易平台上以“DC/EP”或“DCEP”的名义交易相关产品。

2020年5月，一对中年夫妇到中国银行五一支行询问央行数字货币（DCEP）测试。他声称央行数字货币测试是朋友推荐给他的，并表示央行将在雄安、苏州、深圳、成都四个城市进行数字货币测试，现邀请他参加测试雄安的一家公司，但他必须先支付一定的测试资金，测试完成后会返还双倍的费用。鉴于两届会议期间不允许公测，只能先缴纳初测经费。随后，客户出示了朋友发来的央行测试DECP的相关通知。幸运的是，经该行工作人员认定，该客户涉嫌遭遇以中国人民银行名义欺诈发行或推广法定数字货币的风险事件。在工作人员耐心劝说客户后，客户主动取消了业务交易，并对银行工作人员的耐心验证和推理给予了高度评价，成功避免了经济损失。

案例2：2020年12月，移动支付网获悉部分社区内部聊天信息涉及“数字人民币”、“e-CNY”、“DCEP”等关键词，并在群内发布。招聘推广人员。通过混淆真实的数字人民币信息，将其嫁接到其推广的“央行国际数字钱包PLUS”上，宣传即将上线并与数字人民币绑定，推广服务于个人、民营企业和民营企业获得利益。 .

内部分享的DCEP学习课件的内容非常专业和正确，让人误以为这是官方的宣传渠道，而且群里还会分享一些真实的“数字人民币”数据图和内测站点，捏造和捏造新闻稿，甚至举行线下会议进行宣传。很多信息已经到了“假混真假”的地步，但其实和原来一样，只是为了以传销的形式吸引人，赢钱然后跑路。

这种类型还有一种更简单的形式，就是直接传播假数字人民币app，引导消费者下载充值，最后骗取资金。

案例3：近日，苏州留园派出所接到傅先生的报警，称其被短信诈骗一万元。警方称，2月11日，傅先生看到了一个数字人民币试点发行预约信息登记活动数字人民币转入银行卡收费吗，并参与其中。

12日，付先生手机收到“数字人民币预订成功”的确认短信，并附上网址链接。因为傅先生前一天才注册，他相信短信内容，点击了网站。进入网站后，傅先生根据提示信息填写了自己的银行卡号、余额、密码、身份信息、手机号等个人信息。

然后，系统提示卡内余额10000元即可体验数字人民币。付先生信以为真，将1万元转入注册银行卡。最终，傅先生被骗了1万元。

三大套路：理财传销、内测APP、中奖短信

去年，移动支付网总结了几种主要的数字货币诈骗形式，包括但不限于庞氏骗局、网络钓鱼、虚假交易所和非法钱包平台、ICO诈骗等。

“数字人民币”的欺诈形式更简单、更直接。根据以上三个典型案例，我们可以分为：

一、金融传销类型。不法分子猜测普通人投机取巧，想在短时间内获取高额利润，利用很多普通人对数字人民币的不了解，推销自己的“数字人民币”项目，利润高，可以层层进行层利润分享。通过各种真假信息混淆消费者视听，骗取消费者信任，最终收款后逃跑。

二、内部测试应用类型。前期，由于数字人民币试点尚未发布，各大运营机构都有自己的内部测试门户，导致数字人民币测试APP众多。不法分子借此机会推广所谓的官方APP，让用户有机会先体验数字人民币数字人民币转入银行卡收费吗，骗取用户资金。随着官方“数字人民币”App的出现，这种手段越来越少。

三、赢得短信类型。内测区和数字人民币试点活动前后，广泛发布相关预约短信，骗取消费者信任。消费者上钩后，通过网络链接骗取消费者个人信息甚至银行卡号、密码，最终骗取用户资金。

不法分子的诈骗手段可以说与时俱进。从最初的“数字人民币”开始，在“数字人民币”还半途而废的时候，他们直接捏造了一套自己的“数字货币”框架；内测激发了人们的好奇心，第一时间下载了假App体验；最后，在数字人民币红包试点之后，直接发送了假预约和中奖短信。

因此，未来肯定会出现与数字人民币相关的骗局，这需要消费者擦亮眼睛，寻找官方渠道。

《数字人民币》反诈骗小贴士

此前，为了提醒消费者在积极参与数字人民币试点的同时要注意一些欺诈行为，成都地方金融监督管理局发布了以下防欺诈提示指南，分享给大家和你一起。

注意“五个提示”

首先，数字人民币处于试点阶段。除数字人民币官方活动签约通知链接外，请勿相信并下载安装所谓的“数字人民币App”。

第二，数字人民币不会要求您在数字人民币App和银行App之外提供注册账号、密码、支付密码等认证信息。

第三，数字人民币是法定货币，相当于纸币和硬币。无论何时何地，指使用数字人民币赚取利润、返现、参与“数字人民币兑换”交易，均属欺诈行为。

第四，警惕假冒应用程序和假冒银行信息，不要访问或回复假冒网站、电子邮件或手机短信，以免病毒感染或信息泄露。

五是任何人、任何机构或任何组织都无权知道您的密码，您可以拒绝任何人要求提供您的数字人民币App登录和交易密码。谨防不法分子冒充银行、公安机关骗取密码。

提防“四大陷阱”

陷阱一：以数字人民币为名进行炒股、理财、促销和商业活动；

陷阱2：会员资格、持股、福利是加入数字人民币讨论群的诱饵；

陷阱三：在官方数字人民币活动之外的应用和网站中填写个人信息；

陷阱4：手机、网站和移动应用提供的假数字人民币应用。

牢记“六不”

1、不要下载假冒应用和访问假冒网站；

2、不要以数字人民币的名义轻易加入A讨论群；

3、不要轻易填写个人信息；

4、请勿随意将手机借给他人；

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5、不要轻易相信来电显示号码；

6、不要打着数字人民币的旗号加入ICO传销组织。